Инвестируем свой капитал в США

Предыдущий шаг вашей миграции: Планируем пенсионные накопления в США

Во время финансового кризиса, поведение начинаюшего инвестора должно быть немного другим, читаем как вести себя во время финансового кризиса 2020

Немного здравого смысла в инвестировании

  • Жить в долг — плохо. Некоторые наши знакомые в Украине не вылазят из отрицательного баланса по кредиткам и так там и остаются, это как снежный ком и, в основном, это вызвано отсутствием финансовой бытовой грамотности и только иногда — невысокими ЗП.
  • Если кредиты помогают вам экономить деньги (или даже зарабатывать) — это полная противоположность жизни в долг. Как отметили читатели — грамотно пользоваться кредитами не равнозначно жизни в долг, единственное требование — грамотное обращение с кредитами.
  • Эксплуатировать систему на основании простых операций ±*/ — это хорошо и называется финансовой грамотностью
  • Для основных пунктов, описанных тут — вам понадобится немного времени в начале пути и практически никаких трудозатрат — в устоявшейся финансовой системе которые вы себе, надеемся, успешно выстроите после первых лет пребывание в США!
  • Если мы не берем бизнес — то размер прибыли от ЗП у вас ограничен, поэтому, с точки зрения оптимизации прибыли — работа над сокращением расходов и увеличение побочных доходов — ваша прямая обязанность, особенно учитывая, что времени на это тратить понадобится немного.

Персональная толерантность к риску


Если вы не понимаете о чем мы — тогда ваш первый и главный друг и помощник — это соотношение 80\20 (или близкое к нему после персонального тюнинга) взятое из общего правила Парето.

— Не знаете сколько инвестировать а сколько оставить под матрасом? берем калькулятор и инвестируем 20%, 80% оставляем на сейвинге!
— Не знаете сколько взять высоко-рисковых акций а сколько в низко-рисковых? Берем калькулятор и инвестируем 20% от выделенных 20% в Супер-Пупер-Много-Денег-Дам-Холдинг-Лимитед, 80% в ETF американской экономики!
И так далее, применение этого универсального метода заложит базу грамотного управления рисками без сложных расчетов.

Вы можете ввести дополнительные категории, например:
Низкий риск — 50%
Средний риск — 30%
Высокий риск — 20%
Но принцип все равно остается неизменным: чем выше риск — тем меньше туда вкладываем, если интересно — почитайте как рассчитывать «шансы банка» в покере, этот подход даст вам еще несколько идей в каком направлении двигаться.

Банковские счета: Saving accounts

Saving счет — это основной аналог депозитов в США, и для вас он является синонимом безрисковых инвестиций, ваших 80% свободных денег из пункта выше.

На данный момент прибыль на saving счетах довольно неплохой, например, на счетах банка Discover и PNC, он колеблется между 1.6% до 2.1% что достаточно ощутимо покрывает инфляцию.

Ограничений на этих типов счетов практически нет, например — не более 5 withdrawal транзакций в месяц.

Сумма до $250 000 застрахована государством (FDICC member), так что этот тип вкладов можно назвать безрисковым инвестированием, если сумма больше — мы рекомендуем вам распределять их между 2-4 счетами, не надо хранить все яйца в одной корзине.

Еще один похожий инвестиционный инструмент — Certificate of Deposit (CD) — отображают структуру привычных всем восточно-европейским жителям депозитов. Мы не рекомендуем вам связатьваться с CD в первые годы после приезда и бондами-облигациями, не особо выиграете в доходе, но ограничений намного больше.

Инвестирование и торговля акциями

Нужно ли вам инвестировать?

Если вы в США то мой совет — однозначно ДА, по многим причинам.

Я начинал с нуля, ничего не зная о рынке акций, имея немного здравого смысла — попасть на деньги достаточно сложно, во всяком случае у меня сложилось такое впечатление, хотя в интернете очень много страшных реальных историй, на ваше усмотрение.
Все что вам надо сделать, чтобы начать инвестировать — это
1. Выбрать брокера (0 фии за трейд — маст хев для начинающих)
2. Открыть акаунт
3. Залить 200-500 баксов
4. Купить ваши первые акции
Собственно все.

Обучение инвестированию

Теория есть в Инвестопедии и статьях, я больше поговорю о практике

Если вы высокоорганизованный умный исследователь — можете начинать на симуляторах, делать вид что вы купили Н акций по М цене и отслеживать результат. Но это как играть в покер на просто так, ALL IN ALL THE WAY

Для остальных я настоятельно рекомендую вложить чуток денег (до 500 баксов) и купить парочку реальных акций. Будете больше внимания уделять вашим решениям и анализу.

Что вам надо понимать, несмотря ни на что — потенциально вы можете потерять деньги, никто не застрахован.
И второе — как и в покере — если вы относитесь к вашему капиталу для инвестиций — как к деньгам на который вам завтра надо будет купить хлебушка детям — вы будете намного чаще принимать нерациональные решения, just saying

Первое правило которому надо следовать всегда это

Покупай дешево, продавай дорого!

Все, только это правило. Никто не знает куда пойдет рынок завтра, вверх, вниз, влево-вправо — все что вы знаете это то, что вам надо купить дешево и продать дорого. И именно эту функцию вам надо будет оптимизировать, инвестируя на рынке. Это касается как активного так и пассивного (долгосрочного) трейдинга

Второе правило достаточно простое

Не надо хранить все яйца в одной корзине

Мудрое слово — диверсификация, уменьшение рисков путем инвестирования своего капитала в разные типы инструментов
Пользуясь правилом 80\20 создаем портфолио но не более 7 разных финансовых инструментов в нем — наука нам говорит, что вы не сможете держать в сознании больше 7 (по правде — отслеживать даже 7 — достаточно трудоёмкое для мозга занятие) так что не бросаемся на все подряд

Чем торговать

Акции (включая ETF) — самый простой доходный инструмент который вам доступен. Они отличаются между собой но общее правило — торгуя акциями, вам надо знать минимум из всего разнообразия capital market.

Опционы круче, но больше похожи на рулетку, хоть и намного дешевле.
Обычные акции без derivatives отличаются от рулетки тем, что ты не потерял денег пока их не продал дешевле чем купил. Если ты купил что-то реальное, а не вложился в Подвал Дяди Васи — есть большой шанс что они вернутся к своей начальной цене, ничего не заработал но ничего и не потерял. Профи поступают наоборот, damage control, закрывают позицию с убытками и торгуют дальше. Мы не профи, нам можно торговать и так, хотя вы можете поработать над развитием этого навыка и продумать, в каких случаях лучше закрывать позиции с убытком

Отдельный вид акций — ETF очень популярный на данный момент инструмент, ими намного проще торговать чем обычными фондами, для вас это всего лишь акция, но самые популярные из них предлагают разнообразие активов, на которые эти акции опираются.

Пример — SPY ETF — фонд держит свои активы, вложив их в топ 500 компаний США. Покупаете их — вложились в экономику США

Заблуждение из комментов: в ЕТФ за вас управляет фонд. НЕТ! Фонд управляет активами, которые он купил для поддержания своего капитала, например в ETF GLD ( gold) они управляют активами связанными с золотом. Но управление вашей частью акций и потенциальной прибылью\убытками (когда купить, когда продать) — зависит исключительно от вас, для вас это самая обычная акция

Важно понимать, не важно, упали акции или поднялись, пока ты их не продал — у тебя на руках не деньги а именно Н акций. Их цена на данный момент влияет на вашу стратегию, но вы не потеряли — пока не продали их дешевле, чем купили

Торговля на дидивендах

На рынке очень мало событий которые можно предсказать. Дивиденды — это редкий случай когда высока вероятность что
— перед выплатой дивидендов цена акций пойдет вверх (но это не точно)
— после выплат дивидендов цена акций пойдет вниз (но это не точно)

Для понимания дивидендов тебе нужно обязательно прочесть о важных датах: экс-дивиденд дейт — рекорд дейт

Важные моменты:

— По началу — не связывайтесь с LLP. Акции этих корпораций дают большие дивиденды, но неимоверно усложняют налоговую отчетноть.

— Покупая акции за пределами вашей страны — вы заплатите налоги за дивиденды и там и тут. Есть варианты как это оптимизировать, но это усложнит вашу налоговую отчетность.

— есть несколько стратегий как торговать на дивидендах, от простой покупки акций ради самих дивидендов так и эксплуатация колебания цен во время начисления дивидендов, just google

Типы надежности акций

Каждая акция характеризуется десятками различных показателей, тут моя статья вам не поможет, нужно много и долго читать фундаментальные работы

Я же поговорю о некоторых базовых подходах

Ликвидность акции — то, как часто ею торгуют каждый день (это не официальное определение). Вы можете видеть объёмы онлайн, если будете пользоваться Candle Chart то сможете увидеть паттерн акций, которые никому не нужны. Объёмы мелки, свечек нет — просто горизонтальные палочки с одним значением цены открытия закрытия.
Чем меньше ликвидность — тем сложнее ее будет продать по хорошей цене, вам нужно больше покупателей а не меньше

Волатильность — показатель того, как сильно скачут цены на акцию в течении выбранного периода. Ваш друг и враг, смотря как вы торгуете. Например, если вы активный трейдер (не долгосрочный) то волатильность — ваш друг, ждем падения акции, покупаем, ждем подъёма, продаем. Повторить Н раз. Это намного проще делать с волатильными акциями, хотя и риски становятся выше.

Капитализация — это сумма цен всех акций компании на рынке. Не вкладывайте свои деньги в компании дешевле Market Cap < 1B, это считается недостаточно стабильным бизнесом, могут быстро обанкротится (а это самый плохой исход для вашей позиции)

Отдельный тип акций — Penny Stocks — очень дешевые акции стоимостью менее 1 бакса (приблизительно). Не связывайтесь с ними пока не научитесь торговать надежными вещами, а там уже будете сами решать что с ними делать.

Марджинг трейдинг, торговля с плечом\рычагом

Используйте только если вы опытный трейдер, но тогда вам моя статья не нужна.
Жить в долг плохо, а торговать в долг еще хуже, одно дело купить в кредит дом зная, что это выгодная инвестиция получше чем арендовать, а другое — торговать не за свои деньги.

Margin call — это когда вас просят донести денег если ваша позиция сильно просела на рынке (вы много потеряли по текущему курсу акции). Если вы торгуете в долг то скорее всего у вас не будет чем погасить этот call

Свинг трейдинг

Это краткосрочный вид активного трейдинга, на дневных\недельных интервалах, основаный на том что у позитивного тренда всегда будет отскок вниз после начального насыщения всех желающих. Купили дешево, подождали, продали дорого. Повторять пока не надоест

Интрадей трейдинг

По отзывам в интернете — самый рисковый тип трейдинга, когда за день ты открыл и закрыл свою позицию, очень много страшилок вокруг.

Я ИСКРЕННЕ НЕ ПОНИМАЮ ПОЧЕМУ У НЕГО ТАКАЯ ПЛОХАЯ РЕПУТАЦИЯ

Учитывая то, что чем длиннее отрезок — тем больше непредвиденных событий может произойти на рынке — быстро купить и продать — самый стабильный вариант устранения мировой нестабильности.

Допустим, вы открыли позицию в течении дня и хотите заработать 10 центов на акции и ее закрыть. Вариант этого события намного более вероятен чем то что она поднимется на доллар за месяц, так как волатильность на масштабах центов — постоянная. Если же акция не выросла — вы ничего не потеряли и теперь вы переходите из интрадей в интердей свинг трейдинг и тд.

Важно — торгуя дольше 4 дней подряд интрадей — вас пометят как интрадей трейдера и применят к вам больше требований (минимум 25к на счету, к примеру).

Долгосрочные инвестиции

Самый простой и ленивый (и возможно — надежный) вариант инвестиций.
Выбираете пару надежных акций, покупаете и храните годами, считая прибыль. Для этого типа вложений очень популярны ETF, так как вы не хотите вкладывать надолго свои деньги в конкретный бизнес и покупаете более надежный актив (например — вложить деньги в топ 500 компаний США — ETF SPY).

Я не пользовался этой стратегий (возможно — зря), так как не хочу более точно контролировать свою стратегию.

Теперь, когда у меня есть 401к — я считаю, что достаточно утилизирую эту стратегию, так как 401к действует именно по такому принципу — вложить деньги на дольше в наиболее диверсифицированный портфель.

С деньгами на руках я хочу более динамичных доходов

Проверка гипотез

Не забывайте, вам доступно много инструментов онлайн и вся история цен по ВСЕМ инструментам, проверяйте свои гипотезы на исторических данных, это бесплатно. Так же не помешает проверить, как вела ваша акция себя в тот же период на протяжении нескольких лет, акции привязаны к реальным бизнесам и сезонность для бизнеса — не редкое явление

Из забавных индексов за которыми можно следить — money.cnn.com/data/fear-and-greed
Показывает, чем на данный момент руководят рынком инвесторы — страхом или жадностью, отличный концепт

Технический или фундаментальный трейдинг

Фундаментальный трейдинг — это когда вы изучаете бизнес компании в которую инвестируете (либо коммодити), изучаете локальные и глобальные тренды на рынке и на основании этого решаете, что и когда купить и продать.
НЕ ГАРАНТИРУЕТ УСПЕХА

Технический трейдинг — тип трейдинга, когда вы соглашаетесь что фундаментальный анализ вам слишком сложен, но говорите что все сложные фундаментальные процессы имею свои паттерны на кривой графика цен\объёмов и эти паттерны можно распознать и использовать.
НЕ ГАРАНТИРУЕТ УСПЕХА

Несколько работающих стратегий технического трейдинга

не то что бы стратегий, и опять же — целые книги написаны по техническому трейдингу, вот то что реально работает

Линии сопротивления и поддержки — то что этот концепт работает — можно наблюдать каждый день.
Вы видите это когда в какой то момент цена на акцию не двигается выше какой-то условной линии (и эту линию реально видно на графике) — это и есть линия сопротивления, их несколько и их можно расчитать. Если она преодолена — скорее всего акция будет расти до следущей линии сопротивления. но это не точно =)

Линия поддержки — снизу, более важна чем сопротивления, потому что если акция уверено падает за эту линию — может падать аж до следующей

Moving Average — усредненный график, их есть несколько типов, почитаете. Этот граифк более инертен чем график цен\продаж так как учитывает предыдущие 180(?) средние цены на акции. Благодаря инерции в точках пересечения риал тайм цен и МА — можно увидеть подтверждение что начался ап\даун тренд и купить\продать в этот момент

Candle Chart — основной тип графика на котором можно отслеживать тренды. Вместо обычной средней линии — этот график разбивает все время торгов на интервалы и на каждом интервале отображает 4 показателя в виде свечки — даже пять
— Цена открытия\закрытия за интервал
— Макс\Мин цена за интервал
— ап\даун тренд

Как видите — намного больше информации чем просто точка с ценой

Полезные ссылки

Следующий шаг вашей миграции: Создаем свой бизнес в США

Scroll to top